Сколько стоит 1 год нашего неграмотного управления финансами и инвестициями?

Время прочтения: 5-7 минут

Для тех, кто зарабатывает от 200 000 до нескольких милионов в месяц

Время прочтения: 5-7 минут

Сколько стоит 1 год нашего неграмотного управления финансами и инвестициями?

Для тех, кто зарабатывает от 200 000 до нескольких миллионов в месяц

Часто бывает, что зарабатываем уже достаточно много, а сделать так, чтобы деньги работали на нас и создавали новые деньги пока не получается максимально эффективно.

Есть ощущение, что теряем деньги или не получаем максимум используя заработанные деньги.

Вместе с независимым финансовым советником
Рустамом Гусейновым мы разбираемся:

Почему так происходит?

Сколько денег теряют люди, которые научились зарабатывать, но не до конца поняли, как грамотно управлять финансами?

Куда лучше вкладывать деньги в 2021 году?

Рустам Гусейнов

Независимый финансовый советник

Независимый - значит Рустам не не представляет какую либо банковскую или финансовую структуру, не продвигает их продукты и не получает за это от них агентские вознаграждения.

@azbukacapital

Какие основные ошибки мы совершаем и сколько на таких ошибках мы теряем и недозарабатываем?

Когда «хватает на жизнь» — это расслабляет

У людей с уровнем дохода от 200 000 рублей и больше - «не болит».
«На жизнь» им обычно более чем хватает. И если из заработанного миллиона даже 100 000 утекают сквозь пальцы - уровень жизни не меняется.

«Не сохранять, а зарабатывать» — не всегда правильная стратегия

Люди, которые зарабатывают от 200 тысяч рублей, это часто предприниматели, руководители или люди с предпринимательским мышлением. Они настроены не сохранять и вкладывать, а зарабатывать!

Идея про эффективное управление финансами им не сильно близка. Они хотят зарабатывать, а если дело доходит до инвестиций, то хотят инвестировать агрессивно и сразу получать большой доход.

Признавать ошибки не очень приятно

Чаще всего человек подозревает, что с финансами не все в порядке, что можно более эффективно ими управлять, что инвестировать надо было не в бизнес друга или на банковский вклад, а создать сбалансированный инвестиционный портфель, узнать про это побольше и т.д.

Все эти прошлые ошибки в финансах накапливаются и шкаф с ними открывать уже не хочется, потому что их придется признать и разбираться.

Три шага к повышению эффективности управления финансами

Рустам как независимый финансовый советник
дал нам 3 простых шага, с чего можно начать.

Три шага к повышению эффективности управления финансами

Рустам как независимый финансовый советник дал нам 3 простых шага, с чего можно начать.

ШАГ 1. Расходы

Практика показывает, что учет и планирование расходов сохраняет 6-7% дохода. Не нужно специально экономить или в чем-то себе отказывать. просто когда люди начинают фиксировать расходы, магия происходит автоматически благодаря психологии.

Посчитаем, что если человек зарабатывает 300 000 рублей в месяц и фиксирует свои расходы, то мы получаем 300 000 * 6% = 18 000 рублей в месяц без экономии. Уже неплохо, идем дальше!

ШАГ 2. Дополнительные доходы

Мелкие расходы — незаметно съедают любой бюджет, но может быть и наоборот. Для этого нужно грамотно использовать бонусные программы, на которые обычно закрывают глаза те, кто начинает прилично зарабатывать, чтобы «не возиться с копейками». Дополнительный доход могут принести налоговые вычеты, кешбэки, бонусные программы и доход с имущества, которое сейчас не используется.

Практика показывает, что грамотное использование бонусов приносит еще около 3% от дохода. То есть все тот же человек с окладом 300 000 рублей в месяц тут найдет еще 300 000 * 3% = 9 000 рублей.

ШАГ 3. Инвестиции

Почти каждый год идет вниз процентная ставка банковских вкладов, которые уже даже не защищают накопления от инфляции.

Даже если у человека уже есть инвестиции в недвижимость или фондовый рынок, чаще всего грамотный подход к этому вопросу помогает повысить доходность примерно на 7-8% годовых.

Если у человека есть 3 000 000 рублей накоплений, то его портфель может дополнительно генерировать 3 000 000 * 7% = 210 000 рублей в год.

ПОДВЕДЕМ ИТОГ

Если сложить суммарную недополученную прибыль от этих трех простых шагов, получим (18 000 + 9 000)*12 + 210 000 = 534 000 рублей в год.

На эти деньги можно неплохо съездить в отпуск или грамотно реинвестировать для еще больше прибыли.
Например под 20% годовых 534 000 * 120% = 640 800 рублей через год

А вы считали, во сколько вам обходится 1 год неграмотного управления финансами и инвестициями?

Куда вкладывать деньги в 2021?

Наш финансовый советник, Рустам поделился своим видением: "В 2021 году будет работать тоже самое, что работало в 2020 и 2010 - это портфельный подход. Этот год показал нам, что можно предсказывать все что угодно, но жить нас все равно удивит"

Точно известно, что зарабатывает не тот, кто пытается найти «волшебную таблетку» и угадать, а тот кто создает фундаментальный портфель из разных классов активов и придерживается своей стратегии.

У большинства людей нет времени постоянно следить за рынком, читать новости каждый день - они занимаются своими делами.

Но к счастью на рынке есть фундаментальные правила и инструменты, которые позволяют составить свой портфель и управлять им за 1 час в месяц.

Как научиться управлять финансами
и инвестировать?

Как научиться управлять финансами и инвестировать?

Рустам по своему опыту говорит, что человеку с правильным наставником потребуется около месяца-двух фонового изучения этой темы и выстраивания всех процессов, чтобы потом у него это стало привычкой и навыком и он мог к этой теме уже не возвращаться. Можно разобраться в теме и самому, но займет больше времени и будет больше риск сделать ошибку.

Есть несколько обязательных шагов, которые надо пройти:

Найти независимого финансового советника, который не будет заманивать свой фонд или компанию

Получить базовые знания через обучение или консультацию

Четко понять для себя ряд вещей

Какие у меня финансовые цели
Насколько я готов рисковать
Сколько денег у меня действительно есть, сколько мне понадобится
Сколько я могу инвестировать
Какие у меня уже есть активы и пассивы, и что стоит продать, а что купить
Какие инструменты (недвижимость, ценные бумаги, фонды, золото, криптовалюте, бизнес, стартапы, IPO и т.д.) подойдут мне, а какие нет
Определиться, сколько времени я хочу уделять на инвестиции (можно построить систему которая будет требовать несколько часов в квартал, а можно торговать акциями каждый день)
Главное - довести до конца и придерживаться плана

Надеемся каждый после такого разбора сможет принять для себя твердое решение, что пришло время навести порядок в финансах и инвестициях, что терять деньги, которые зарабатываются и на которые уходит энергия - не рационально.

Лучше инвестировать или лишний раз в отпуск съездить! А как мы видели на один-два отпуска каждый может «наоптимизировать».

Благодарим за подробные ответы нашего советника по финансам и инвестициям, Рустама Гусейнова.

Узнавай первым!

Раз в месяц мы выпускаем статью о грамотном управлением финансами и инвестициями